■ 阳江日报记者/何成众

   通讯员/敖健生

案情简介

近日，新市民黎先生向某网络贷款公司申请贷款，在客服人员的指导下通过手机App填写了姓名、身份证号码、联系地址、联系电话、银行账户信息、申请金额等内容，然后通过手机上传了本人及身份证照片。稍后黎先生手机App显示5万元贷款已发放成功，期限3年，但提示资金已被冻结，原因是银行账户信息错误。黎先生核对银行账号无误便联系了客服。但客服回复贷款资金因账户信息错误被冻结，要求黎先生用本人账户往指定账户汇入2万元作为“非现场认证匹配资金”，证明该银行账户是黎先生本人使用，能正常出入资金，待贷款资金解冻后一并返还，并恐吓黎先生若30分钟内不按要求操作，将涉嫌非法套用贷款罪被公安机关取证调查。黎先生觉得可疑，向阳江农商银行工作人员咨询，及时识破了诈骗陷阱。

案例分析

黎先生以前也办理过网络贷款，他觉得该产品虽然年化利率较高，但准入门槛低，审批时效快，适合自己短期资金周转需求。诈骗分子通常打着网络贷款的幌子,抓住借款人贪图便利的心理实施诈骗,常见套路如下：

1.贷款准入门槛低。诈骗分子为了吸引更多借款人上当受骗，通常会把贷款申请的要求与条件设置得很简单，无需任何抵押与担保，不用评估个人信用与资产负债情况，操作流程也十分简便。

2.贷款需要先缴款。诈骗分子会以“贷款”为诱饵，要求借款人缴交“会员费”“保证金”或“解冻金”等，并由客服对借款人进行诱导，承诺款项将与贷款一并返还。

3.对借款人进行恐吓。若借款人拒绝配合客服人员的要求，客服人员通常会提示将对个人征信产生不良影响，同时伪造监管部门或执法机关函件或借用涉嫌非法套用贷款等无相关罪名对借款人进行恐吓。

风险提示

1.合理消费，理性借贷。市民群众应当牢固树立理性消费的观念，根据自身收入能力水平理性消费，做到量入为出，尽量避免过度消费与超前消费。资金周转困难应到正规金融机构办理贷款业务。

2.高度警惕，谨防受骗。如果遇到因为银行账户信息有误冻结贷款资金，被要求汇缴解冻金的类似情况，请谨慎核实对方身份，不能随便轻信汇款，小心上当受骗。

3.保留证据，立即报警。如果已被诈骗，须妥善保存聊天记录，转账记录，联系方式等重要信息，尽快到当地公安机关报警并积极提供破案线索。