增风险责任意识 强风险管理能力
2019-03-14 10:13:32 来源:阳江新闻网

家庭资产负债参考表一.合理负债不越线,莫陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈。

增风险责任意识 强风险管理能力
阳江新闻网

家庭资产负债参考表一.合理负债不越线,莫陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈。

负债是把双刃剑,运用得当可以提前满足需求、提升生活品质,过度负债则容易陷入“拆东墙补西墙”的债务怪圈,甚至铤而走险陷入非法高利贷活动,最终给个人和家庭带来巨大的伤害。因此,个人和家庭要学会跟踪和评估自身的债务水平,养成防患未然的意识,手中留有应对重大外部冲击的高流动性资产。

二.远离非法贷款广告。

机构放贷必须取得相应的资质,金融消费者要避免向非法的放贷机构尤其是没有资质的网络放贷公司借款应急。遇到有以下特征且主动找上门的所谓“放贷机构”或“信贷专员”要小心谨慎,多方确认:

1.对机构的真实身份含糊其辞,不愿正面回应或自称是正规银行贷款(或自称有合作);

2.对年化利率的询问避而不谈,尤其是当实际借款利率超过36%时;

3.以各种噱头吸引客户,尤其是用“免费”“免息”“零利率”等套路误导金融消费者;

4.以“信息科技公司”或“贷款咨询”名义来放贷,实则是中介公司或违法放贷。

三.整体规划资产和负债,应急资金要留足。

每个家庭或个人都应有自身的资产负债表并定期跟踪(可参考下表),对影响家庭资产负债表扩张(收缩)或内部结构变化的重大事项(如购房、买车)要予以足够的重视。通过与资产负债表相关的三个主要指标(即流动性比率、负债收入比和资产负债率)可以监测自身的财务健康状况。

指标一:流动性比率=流动资产/月支出×100%

一般认为家庭流动性比率应在3-6之间。换句话说,可随时变现应急的资产要至少能够支撑3个月的家庭日常开支。对于个人或家庭而言,要提前规划,树立底线思维,防范对家庭有重大影响的风险事件,例如失业、重大疾病等。因此,建议家庭结合自身实际情况,储备能够支撑3-6个月日常开支的现金类资产

指标二:负债收入比=当月偿债支出/当月收入×100%

一般认为家庭每月的负债收入比不宜超过40%。过高的债务收入比会影响家庭的财务健康状况,在应对外部重大冲击时会变得脆弱不堪。因此要将负债支出与收入的比例控制在警戒线范围内。

指标三:资产负债率=总负债/总资产×100%

家庭资产负债率反应综合偿债能力,不宜超过50%,超过就要深入查看各类负债的情况并进行相应调整,防止家庭财务危机的发生。为避免重大意外的冲击,可考虑通过正规渠道购买保险来降低潜在损失,增强家庭的风险抵御能力。


展开阅读全文

网友评论

更多>>

专题推广

点击右上角打开分享到朋友圈或者分享给朋友
知道了